インデックス投信の簡単すぎる選び方

みなさんこんにちは、モズークです。

そろそろ蒸し暑くなりつつありますが、いかがお過ごしでしょうか。
さて今回は過去の記事『投資信託を買ってはいけない3つの理由』で書いたとおり、インデックス投信について書きたいと思います。
って10ヶ月位前の記事ですが・・・

で思ったのですが、最近インデックス投資家増えてません?
Twitterで個人投資家をフォローしようとするとインデックス投資家が結構います。
どうやら普通の投資信託は販売会社のボッタクリというのが浸透してきたらしく、インデックス投信が流行っている印象です。

真面目にインデックス投信について調べたいという人は、インデックス投信を専門でやってるブログをみたほうが勉強になります。
と、それでは終わってしまいますので当ブログでは、できるだけわかりやすくインデックス投信の選び方だけ書きたいと思います。

一応わたしも過去にインデックス投信を買っていたことがあるので、その経験を踏まえて書きます。

それでは、はりきっていきましょう。

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株式投信VS債券投信

まずはインデックス投信の中身からです。
投資信託を構成する内容が株式の投信と、国債や社債などの債券投信どちらを選びますか?

わたしなら株式投信一択です。
なぜなら債券はインフレに弱く、どうやっても株式のパフォーマンスを超えられないからです。

でも債券なら基準価額の急激な下落を防ぐことができるという声も聞こえそうですね。
しかし下がらない代わりに上がらず、まさにローリスクローリターンです。
ある程度の額を貯めて個別株式投資の種にするためのバッファとかでもないかぎり、債券投信では資産を築くことはできません。

もちろん株式投信も市場が停滞して基準価額が下がる可能性もあります。
しかし基準価額が下がれば同じ投資額で多くの投資信託の口数が変えます。
ドルコスト平均法のように毎月決まった額を投資する場合、基準価額の変動はそれほど意味がありません。
基準価額が安い時に多めに仕込めるのは逆にメリットでもあるといえます。

なんにせよ、債券投信は株式投資のパフォーマンスを超えられないという点だけで債券投信は買わない理由になります。

日本VSアメリカ

次は日本のインデックス投信か米国のインデックス投信か、どちらかを選ぶとします。

基本的に米国のインデックス投信のほうが信託報酬が高めです。
日本株の信託報酬は0.18%からありますが、アメリカ株の信託報酬は低くても0.2%以上です。
この点をみますと、コストをかけないという点では日本株の投信のほうが優れています。

ですがどうしても米国株投信がほしいのなら、これくらいなら誤差だと割り切れる範囲でしょう。
保守的な日本より米国株のパフォーマンスが上と思うのなら、米国株投信でも良いでしょう。

これは買う人の好みでどちらでもいいということにしておきましょう。

先進国VS新興国

最後は先進国メインの投信か新興国メインの投信の勝負です。
安定性の先進国か、伸び率の高そうな新興国かどちらが良いのでしょう?

これは迷うことなく先進国です。
理由は簡単、先進国の景気が良くなり余ったお金の投資先が新興国だからです。
つまり先進国の景気が怪しくなり投資資金を引き上げるようなことがあると、新興国にはお金が全く流れなく成ります。

景気が良いときは先進国、新興国どちらもそれほど差はないか、新興国が上回るパフォーマンスのときもあるでしょう。
しかし景気が悪くなれば、そこそこの成績の先進国と全くお金が回ってこない新興国という状態になるのです。

インデックス投信とは数ヶ月でドバっと儲ける投資法ではありません。
そのため投資期間は年単位の長期投資がメインになります。
そのときに先進国の景気の悪化で先進国の資金が引き上げられた新興国は、しばらくは立ち直れません。
もし景気が上向いても先進国の投資家は新しい投資先を求め、別の新興国に投資してしまうかもしれません。

そんな理由でわたしなら先進国のインデックス投信の方を選びます。

実際にわたしが過去に投資した限りでは、先進国の株式インデックス投信が一番パフォーマンスが高かったです。

まとめ

というわけでインデックス投信についてあれこれ書きました。

結論から言えば先進国株式で信託報酬が低いインデックス投信を買っておけということです。
そしてできれば投資信託の合計額が100万円くらいになったら解約して、個別株に挑戦してみてほしいと思います。

あと書き忘れましたが、今のような円安の場合は米国の投信はやめておいたほうがいいかもしれません。
この先もし円高になったらいくら株式の投信といえども為替でパフォーマンスが帳消しになる可能性があります。
そうなると次の円安局面まで待つか、泣く泣く損切りで解約することになります。

もしも米国投信を買うなら、できるだけ円高局面で買っておきたいところです。
もちろんこの先1ドル120円以上の円安になると思うのであれば、米国投信も良いと思います。

それではインデックス投信も楽しんで!

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