投資信託を買ってはいけない3つの理由

みなさんこんにちは、モズークです。
今回は投資信託について書きます。

投資信託とは、お金を信託会社に預けて、そのお金で株や国債などを運用する商品です。運用している株や国債が上がれば儲かり、下がれば損をします。投資の知識がなくても少額から投資できます。毎月積み立てができたり便利な面もあります。

投資経験のない方やお年寄りなどに勧めやすく、銀行で投資信託を勧められた方もいるのではないでしょうか。

ですが結論からいいますと、投資信託は買ってはいけません。投資信託には大きな欠点が3つあるからです。簡単にですが、投資信託を買ってはいけない理由を挙げます。

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その1 信託報酬がかかる

投資信託は運用担当者に委託しているためコストがかかります。もちろん運用を依頼されている人にも生活があります。仙人ではないので、無給でやってくれるわけではありません。運用で出た利益から運用担当者への信託報酬が引かれます。本来なら再投資に回せる利益が引かれるため、運用パフォーマンスが下がります。

自分で株を買った場合は持っているだけなら費用はかかりません。

その2 大きく増えることがない

投資信託は数多くの株や国債をひとまとめにして運用されています。そのため必要以上に、過度な分散投資状態になっています。数多くの銘柄に分散投資されているため、そのひとつが大きく上げたとしても全体でみれば利益は微々たるものになってしまうのです。ものすごく好調なファンドでも伸びしろは投資額の2倍くらいが限度でしょう。

自分で数銘柄の株式に投資して、そのうち一つが数倍になれば大きく資産を増やせるのとは大違いです。

その3 必ずしも運用する人間が勝てるわけではない

投資信託を運用しているのは人間です。どんなに優れた投資家でも負ける場合があるものです。しかも不幸なことに、運用している人間が優れていない場合もかなりあるのです。そんな人に運用されたファンドはどうなるか、火を見るより明らかです。

日本、いや世界中でもすぐれたパフォーマンスを出せる投資家はそれほど多くはないでしょう。いま現在、投資信託の数は星の数ほどあります。これがなにを意味するかはわかるはずです。

それでも投資信託を買いたい人にはインデックス投信

何らかの理由で投資信託を買わざるをえない場合があったとしましょう。(例えば亡くなった父の遺言に投資信託を買えとあった、夢で投資信託の神の啓示があったなど。)そんなときはインデックス投信でごまかしておきましょう。

インデックス投信がまだましな理由としては、

  • 信託手数料が安い
  • もともと大きく儲からないので気にしない
  • 人間の意思が入り込まない

と、ほんのわずかですが普通の投資信託に比べてデメリットが少ないからです。インデックス投信についてはまた詳しく書きます。

追記:インデックス投信について書きました⇒『インデックス投信の簡単すぎる選び方』

それでも個人的には投資信託はおすすめしません。投資信託は生命保険と同じで、銀行や証券会社が楽しておいしく儲けられる商品です。銀行で投資信託を勧められたあなたは、何も知らないと思われてカモとみられたのかもしれません。

それでも投資信託、買いますか?

はい、わたしは買いません。

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