資産と負債を考える

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みなさんこんにちは、モズークです。

しっかりとした資産形成には資産と負債を把握することが大事です。資産にもいろいろな特徴があります。資産と思っていたものが実は負債だったということもあります。資産とは持っているだけでお金が増えるものをいいます。例えば株、投資信託、国債、社債、活用されている不動産などです。

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株は素晴らしい資産

株主はなにもしなくても、会社が利益を追求して企業活動をしてくれます。会社が利益を上げて会社の価値を高めれば、会社の株が価値を高めたのと同じです。株は持っているだけで資産価値が増えていくのです。株は土地や建物と違って、持っているだけでは税金はかからないので維持コストもありません。

これらの理由で、株は資産の中でもトップクラスのエリート資産です。

投資信託は無駄が多い

投資信託においては『投資信託を買ってはいけない3つの理由』で書きました。

顧客に買付手数料や信託報酬で負担をしいて、儲からなくても売る側が有利な投資信託。資産としてはそれほど優れているとはいいがたいです。

国債や社債はインフレを超えることができない

国債や社債などの債権も資産といえますが、株のように自ら価値を高めることはありません。満期が来れば全額帰ってくる元本保証のようにみえます。しかし満期時にインフレが進んで物価が上がっていれば、受け取るお金は実質下がっているのと同じです。国債の金利はできればインフレ率の2~3倍は欲しいです。今の国債の金利は1%を割っている状態で、まったくお話になりません。しかも途中で換金するとペナルティまでつきます。

わたしは資産としての魅力が低い国債は買いません。

不動産は資産化するためのハードルが高い

不動産も活上手に用できれば資産といえます。

土地をを人に貸して賃貸料金を得る。所有地にアパートを立てて部屋を貸し家賃収入を得る。自分が働かなくてもアパート経営で不労所得、いいですね。

ただお金を生み出す資産にするまでのハードルが高めです。アパートを経営して家賃収入を得るとしましょう。まず土地を購入しなければいけません。アパートを建てる建設費用も必要です。先祖代々の土地や遺産がたくさんあるという人なら問題ないでしょう。

普通の人はそんな資金がないと思いますので、銀行で融資を受ける必要があります。融資を受けるためにはそれなりの社会的信用が必要です。無職や職歴の浅い若者では信用がなくなかなか貸してくれません。

建ててもそれから費用も手間もかかる

運良く銀行の融資がおりて、土地を購入できアパートを建てることができたとします。アパートを建てても入居希望者が勝手に来てくれることはありません。入居者を集めるのに広告を出したり、アパート紹介の業者に委託する費用もかかります。アパート管理も自分でやれば経費はいりませんが、管理会社に頼めばもちろん費用が必要です。アパートの修繕や消耗品などにも当然費用はかかります。入居者が入らず、空き部屋が出ると当然収益は下がります。

このように不動産は数えればきりがないくらいの苦労をして、やっとお金を生み出す資産になります。ここまでして得た家賃収入は、おおくの手間や経費に見合ったものでしょうか?

社会的信用もなくめんどくさがりのわたしは、とてもじゃないが無理です。

お金を払うものは負債

負債とは持っているだけではお金を生み出さない、また逆にお金を取られてしまうものです。例をあげれば借金、自宅や土地、自動車などです。

借金はいうまでもなく負債です。借りたお金はちゃんと返しましょう。

自宅や土地、自動車は売ればお金にすることができます。これらは資産だと思うかもしれません。でも実は負債なのです。

自宅や自動車は負債

なぜ自宅や土地が負債なのかと思われるでしょう。

自宅など不動産には固定資産税がかかります。毎年固定資産税を取られます。商売をしたり人に貸して収入が得られなければ、お金を生み出さない自宅や土地は負債なのです。

相続などで受け継いで遊ばせている土地があるなら、有効活用できないか考えてもいいでしょう。毎年固定資産税をとられるだけの負債から、人に貸したりして資産にすることもできます。

ただ土地の資産活用でうまい話をもちかけ、身内でグルになって所有者に費用を負担させる。そのような詐欺まがいの話を持ちかけてくる人や業者がいるのも事実です。不勉強で騙されてしまうより、少しくらいは勉強しておいても損にはならないでしょう。

資産と負債はコントロールすることが大事

広い土地はあるのに生活が苦しい、そんなときは資産と負債を考えるいい機会です。使わない土地は売って負債を減らす。人に貸して収入を得られる資産ににする。資産と負債は割合をコントロールすることが大事です。

それが財産を増やしていく手助けになるはずです。

自動車も負債だけど好きなら仕方がない

仕事で使う商用車は経費ですが、自家用車はお金を生み出しません。維持コストもガソリン、オイル交換、駐車場料金、自動車保険、自動車税もろもろ。これだけみたら完全に負債としか言いようがありません。

でもその自動車が好きで、気に入って買ったのならいいと思います。趣味にお金がかかるのは当然です。家族や恋人と行ったドライブや旅行、自動車とともに過ごした日々はプライスレスでしょう。負債だからと売ったりしないで大切に使ってあげましょう。

例外として、ポルシェやGT-R、その他スーパーカーのように時間がたって希少価値が出て、資産価値の上昇するものもあったりします。この場合はもちろん資産になります。そのような自動車をもっていたら大切にしてあげてください。

やっぱり資産形成には株がオススメ

資産と負債についていろいろ書きましたが、株が資産形成において最も有利というのがわたしの結論です。ちゃんと選んだ株は、売る必要がなく資産価値を増やし続けてくれます。そんな銘柄を探して積極的に投資していきたいです。

この他にもタンス預金や銀行預金、保険や各会員権などがありますが、資産といえるか微妙なので取り上げませんでした。

それでは投資を楽しんで!!

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